Представим ситуацию: некто хотел бы повысить квалификацию, приобрести новые полезные навыки или даже сменить специализацию. Он подумывает о приобретении онлайн-курса, но стоимость обучения кажется слишком высокой и нет возможности за раз заплатить эту сумму. Планы на обучение откладываются… Подобной ситуации можно избежать, систематически повышая уровень своей финансовой грамотности.
Начнем с основ: грамотный с финансовой точки зрения человек знает, сколько он зарабатывает и тратит ежемесячно. Чтобы обладать этой информацией, стоит вести учетность всех затрат и всех видов дохода. Для этого можно использовать разные инструменты, которые подбираются под личные предпочтения — специализированные приложения, сервисы анализа расходов в мобильном приложении банка, гугл-таблицы. Обычные гугл-таблицы хороши тем, что позволяют максимально персонализировать таблицу с данными: можно добавлять и убирать необходимые категории, менять структуру в случае необходимости, вести записи и строить понятные графики. Также гугл-таблицы как инструмент подойдут тем, кому интересно собирать статистику руками, погружаться в детализацию. Можно, например, ежедневные расходы отмечать в обычном блокноте на телефоне и в конце месяца переносить все в общую таблицу.
Собранная за определенный период статистика позволяет проанализировать свою финансовую историю, дает общее и детализированное представление о ситуации, дает пространство для оптимизации (например, расходов по определенным категориям). Имея представление о финансовой картине, становится гораздо удобнее планировать дальнейшие изменения, когда появляются дополнительные единоразовые или регулярные траты.
Если совсем не хочется этим заниматься постоянно, стоит вести учет хотя бы месяца три, чтобы получить общее представление о своих расходах и доходах. Обычно фиксирование информации не занимает много времени, но определенно приносит пользу в долгосрочной перспективе. А сейчас поделимся с вами несколькими базовыми рекомендациями — проверьте себя по чек-листу. Итак, финансово грамотный человек:
- Знает, сколько зарабатывает (учитывая все источники дохода) и сколько тратит в месяц. Знает суммы регулярных и переменных расходов. Понимает, сколько примерно в месяц уходит на каждую категорию трат.
- Сумма дохода превышает сумму расходов.
- Имеет подушку безопасности на случай непредвиденных ситуаций или незапланированных крупных трат (кроме целей развлекательного характера) — потеря работы, дорогостоящее лечение, поломка машины или любая иная кризисная ситуация — на сумму, равную 3-6 среднемесячным расходам. Формат накоплений должен быть максимально ликвидным, то есть нужную сумму можно снять быстро и без каких-либо потерь.
- После обязательных платежей (аренда, коммунальные платежи, ипотека, питание, транспорт и прочее) желательно остается не менее 10-20% от дохода.
- Время от времени анализирует и оптимизирует траты. Избавляется от вредных финансовых привычек — следит за регулярными мелкими пожирателями бюджета: кофе на вынос, многочисленные бесконтрольные подписки, такси без необходимости и прочее.
- Рационально и обдуманно подходит к тратам, избегает импульсивных покупок, сводит к минимуму незапланированные и особенно крупные незапланированные покупки. Ведет списки желаемых покупок.
- Не имеет кредитов, особенно на те вещи, которые не являются жизненно необходимыми или относятся к категории развлечений и избыточного потребления. Если пользуется кредитными инструментами, то грамотно и осторожно.
- Если есть кредиты, то сначала старается досрочно закрыть их, после этого начинает откладывать. Причем первыми гасит кредиты с более высокими процентными ставками.
- Прежде чем воспользоваться каким либо инструментом инвестирования, досконально изучает особенности его использования.
- Откладывает деньги не с той суммы, которая остается (если остается) после всех трат в конце месяца, а в начале, до всех трат. Чтобы привыкнуть к такому порядку вещей, воспринимает это действие как «зарплату себе будущему».
- Пользуется возможностью получать налоговые вычеты за оплату образовательных, медицинских услуг, использования индивидуального инвестиционного счета и прочего.
Однако если пока доход не большой, не стоит фокусироваться на накоплениях — так есть риск много в чем себе отказывать, а суммы накоплений при этом будут небольшими. Более выигрышной тактикой будет сначала вкладывать имеющиеся ресурсы в себя, и благодаря этому добиться постоянного высокого заработка. Дополнительное образование как раз является одним из таких инструментов.
Решиться на необходимое обучение становится легче, если напомнить себе, что оплата обучения — это полезная трата, которая в долгосрочной перспективе даст свои плоды.
Если все же нет готовности оплатить курс сразу или не хочется рисковать деньгами, можно рассмотреть возможность обучения по постоплатной системе ISA — она позволяет платить за обучение процентами от зарплаты после выхода на работу по полученной специальности. Подробнее об условиях можно прочитать на страницах онлайн-курсов “Java Basic Developer” и «Архитектор онлайн-обучения», на которых OTUS внедрил эту модель.
icon from icons8.com
